Was sind „Direktkredite“ und Nachrangdarlehen?
Der Kaufpreis und die Sanierung der Kumi*13 werden über Direktkredite und einen Bankkredit gestemmt. Für einen Bankkredit braucht es gegenüber der Bank Eigenkapital – und das sammeln wir ganz direkt bei Menschen wie dir und mir: Ein Direktkredit ist ein Darlehen ohne Bankumweg. Privatpersonen und Organisationen können ihr Geld dem Haus (GLIK Gemeinsam leben im Kiez GmbH) direkt leihen. Leihen heißt, dass wir das Geld innerhalb eines vereinbarten Zeitraums wieder zurückzahlen. Die Konditionen sind in einem Direktkredit-Vertrag geklärt. Laufzeit und Zinssatz lassen sich dort flexibel festlegen.
Mit unserer Miete tilgen wir den Bankkredit während der circa nächsten 30 Jahre und zahlen Zinsen an die Bank. Auf Direktkredite sind wir kontinuierlich angewiesen. Kündigt jemand einen Direktkreditvertrag zahlen wir ihn zurück und suchen neue Direktkreditgeber*innen.
Und was habt ihr davon?
Direktkredite bieten Euch als Kreditgeber*innen die Möglichkeit einer transparenten, lokalen und sozialen Geldanlage. Ihr erhaltet die Gewissheit, dass Euer Geld für soziale Zwecke „arbeitet“: Mit Eurem Kredit sichern wir im Verbund des Mietshäuser Syndikats dauerhaft bezahlbaren Wohn- und Gewerberaum und schaffen Räume für nachbarschaftliche Begegnungen und soziokulturelle Nutzungen. Ihr könnt jederzeit bei uns vorbeikommen, mit uns einen Kaffee im Hof oder in unseren Gemeinschaftsräumen trinken und schauen wie und wofür Eurer Geld eingesetzt wird.
Welche Risiken birgt ein Nachrangdarlehen, welche Sicherheit bieten wir?
Sicherheit ist wichtig für unsere Direktkreditgeber*innen aber auch für uns: Wir leben in diesem Haus und es ist unser existenzielles Interesse, die Finanzierung unseres Wohnraums zu sichern. Dafür setzen wir uns ehrenamtlich ein und werden durch erfahrene Finanzberater und Hausverwalter aus dem Mietshäuser Syndikat unterstützt.
Da wir keine Bank sind, dürfen wir nur sogenannte Nachrangdarlehen vergeben. Bankübliche Sicherheiten dürfen wir nicht geben. Das bedeutet, wenn ein Projekt scheitern sollte, werden zuerst Kreditgeber*innen wie die Banken bedient. Im Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Tilgungen der Direktkredite zurückgestellt werden, damit wir zahlungsfähig bleiben. Die Direktkredite werden im Falle einer Insolvenz nachrangig bedient. Zuerst erhalten andere Gläubiger, also Banken und andere nicht-nachrangige Gläubiger*innen, ihr Geld zurück. Im schlimmsten Fall könnte das Geld verloren gehen. Bisher ist jedoch erst ein MHS-Projekt aufgrund unvorhersehbarer Sanierungskosten und eines sehr abseitsgelegenen ländlichen Standorts gescheitert. Alle anderen über 190 MHS-Projekte liefen erfolgreich.
Trotz der Risiken haben wir viel zu bieten, was unser Hausprojekt zu einer vertrauenswürdigen Partnerin macht:
Solidarzusammenschluss
Unser Projekt ist Teil des Mietshäuser Syndikats. Dort sind seit über 30 Jahren viele gut funktionierende Projekte organisiert und Erfahrungen werden zwischen allen Hausprojekten weitergegeben.
Realistische Finanzplanung
Unseren Finanzierungsplan haben wir in enger Zusammenarbeit mit den Berater*innen des Mietshäuser Syndikats und unserer Bank erstellt. Wir kalkulierten solide und berücksichtigen die Ertragskraft des Hausprojekts. Die Sanierungsphase haben wir 2023 fast vollständig abgeschlossen und alle Wohnungen sind seit Ende 2023 vermietet.
Niedrige Verwaltungskosten
Für euch gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das Projekt. Da wir uns selbst verwalten, ist der finanzielle Aufwand gering.
Transparenz
Direktkreditgeber*innen werden von uns einmal jährlich per Post oder per Mail über die finanzielle Situation und den Stand ihres Direktkredits informiert. Außerdem halten wir euch über die Entwicklung des Projektes auf dem Laufenden und laden euch zu unseren Veranstaltungen ein.
Fragen über unsere aktuelle finanzielle Situation beantworten wir euch gern: dk@kumi13.org
Die Konditionen
Höhe der Kredite
Ihr könnt uns einen Kredit in Höhe von 1.000 € oder mehr gewähren. Kredite unter 1.000 € können wir wegen des hohen Verwaltungsaufwands nicht annehmen. Wir freuen uns über jede Unterstützung – 1.000 mal 1.000 sind auch eine Million!
Zinsen
Niedrige Zinsen garantieren dauerhaft günstige Mieten. Wir zahlen also keine hohen Zinsen, weil wir ein soziales Projekt sind. Im Rahmen zwischen 0 % bis zu 1,5 % entscheidet Ihr selbst darüber, wieviel Zinsen Ihr bekommt, unabhängig von Höhe und Laufzeit Eures Kredits. Direktkredite sind eine solidarische Geldanlage – Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch das Modell des Mietshäuser Syndikats ausgeschlossen.
Laufzeit und Kündigung
Direktkredite könnt Ihr uns befristet mit einer von Euch festgelegten Laufzeit oder unbefristet geben. Kredite mit langen Laufzeiten helfen uns besonders, weil sie eine langfristige Planungssicherheit und einen niedrigen Verwaltungsaufwand mit sich bringen. Gerade bei großen Beträgen ist das wichtig. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist bei Kreditsumme bis 10.000 € drei Monate, bei Kreditsummern über 10.000 € sechs Monate.
Wenn ihr die vereinbarten Laufzeiten und Fristen einhaltet, können wir sicher planen. Solltet Ihr jedoch euer Geld zum Beispiel aufgrund einer sozialen Notlage vor Vertragsablauf benötigen werden wir uns bemühen, euer Geld soweit möglich auch vorzeitig zurückzuzahlen.
Howto: So könnt ihr Geld bei uns anlegen
Falls ihr erwägt uns einen Direktkredit geben zu wollen, empfehlen wir euch ein Beratungsgespräch. Dabei könnt ihr euch einen persönlichen Eindruck von unserem Projekt machen und eventuelle Fragen klären.
Wenn ihr beschlossen habt, uns mit einem Direktkredit zu unterstützen, teilt uns über Telefon, Email oder persönlich eure gewünschten Konditionen mit. Wir schicken euch dann zwei Exemplare des von uns unterschriebenen Kreditvertrags zu. Ihr unterschreibt die Verträge und schickt uns ein Exemplar zurück.
Wenn beiden Vertragspartner*innen je ein unterschriebenes Exemplar vorliegt, überweist ihr uns den Betrag auf unser GmbH Konto.
Rechtlicher Hinweis zum Vermögensanlagengesetz: Seit 2015 gelten Direktkredite als Vermögensanlage und unterliegen den Regelungen und Bestimmungen des Vermögensanlagengesetzes (§ 1 Abs. 2 Nr. 4 VermAnlG). Die GLIK GmbH bietet verschiedene Vermögensanlagen an, die sich jeweils im gewährten Zinssatz unterscheiden. Für jede einzelne dieser Vermögensanlagen wird der Verkaufspreis der innerhalb von 12 Monaten jeweils angebotenen Anteile maximal 100.000 EUR betragen. Es besteht daher keine Prospektpflicht (§ 2 Abs. 1 Nr. 3 VermAnlG).
Ihr habt weitere Fragen? Ansprechpartner*innen sind Lisa Bonk und Holger Lauinger. Ihr erreicht uns unter: dk@kumi13.org
Wir freuen uns sehr, wenn ihr uns unterstützt, Eure Kumi *13
